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2017江苏事业单位招聘笔试课程
小额“现金贷”
2017-12-07 09:01:42  中公事业单位考试题库
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【导读】

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【材料】

近日,一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑,无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。针对现金贷规模扩张迅猛,央行金融市场司司长纪志宏10月28日表示,下一步将按照实质重于形式的原则,实施穿透式监管。

【解析】

从表面上看,现金贷是打着“普惠金融”的旗号,但实质上“现金贷”业务背后存在着较大的法律风险。

“现金贷”平台向借款人收取高额利息以及滞纳金,若产生纠纷,向法院主张约定的利息和罚金,将不能完全得到法院的支持。我国法律规定,年利率24%以下法律认可,24%-36%法律不保护但有效,36%以上部分无效。

“现金贷”平台经常会对逾期借款人采取暴力的催收手段,与之前被监管部门叫停的“校园贷”如出一辙。而一旦催讨过度,直接参与催收的平台工作人员以及平台的负责人或将面临刑事责任。

对于这类金融产品,首先是要建立准入限制,即对金融中介机构的设立必须实施严格的管理,希望设立金融中介机构的个人或组织必须从政府获取牌照。

其次是信息披露,金融中介机构要受到严格的报告制度,其财务账簿要受到定期审查,还要向公众公开年化利率等情况。

最后是资产和业务活动、利率要受到限制。例如现金贷不得向大学生放贷、借款利率明确上限等。同时,还要对其资产杠杆率进行限制,以降低其金融风险。

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